Cómo salir de Fonasa e ingresar a una Isapre
Salir del Fondo Nacional de Salud e ingresar a una Isapre implica renunciar voluntariamente al seguro público y firmar un nuevo contrato de salud previsional con una aseguradora privada. El proceso se rige por la Ley de Instituciones de Salud Previsional, las circulares de la Superintendencia de Salud y los reglamentos internos de Fonasa y de las Isapres. La renuncia debe presentarse en el momento exacto en que se firma el contrato privado, para evitar doble afiliación y sanciones. En las próximas secciones se detalla —sin omitir pasos— la ruta digital y presencial, los requisitos documentales, los plazos legales, los ajustes de la cotización obligatoria, las implicancias para cargas familiares, los topes de honorarios, los errores más comunes y las innovaciones que simplificarán el trámite en los próximos tres años, incluidos firma NFC y registro en blockchain.
Fundamentos regulatorios
Rol de la cotización de salud
Cualquier trabajador dependiente, pensionado o independiente debe destinar al menos siete por ciento de su ingreso imponible a salud, sea en Fonasa o en una Isapre. El monto superior al plan pactado corre por cuenta del cotizante privado.
Marco legal que habilita el cambio
El Decreto con Fuerza de Ley que crea las Instituciones de Salud Previsional faculta a la persona cotizante para desafiliarse de Fonasa y firmar un contrato con una Isapre siempre que la comunicación sea simultánea y sin solaparse. La Superintendencia de Salud exige carta de renuncia voluntaria para evitar la doble cotización.
Período mínimo de permanencia
Una vez dentro de la Isapre, el afiliado debe permanecer por lo menos un año calendario antes de solicitar desafiliación, salvo cesantía o cambio a Fonasa por copago cero.
Requisitos antes de firmar el nuevo contrato
Documentación personal
- Cédula de identidad vigente.
- Última liquidación de sueldo o boleta de honorarios para acreditar renta.
- Certificado de cotizaciones de Previred, si es dependiente, o Declaración Renta, si es independiente.
Autorización de cargas familiares
Para mantener beneficiarios, debes presentar formulario de cargas emitido por IPS o Caja de Compensación; sin esta autorización, las cargas permanecerán en Fonasa.
Carta de renuncia a Fonasa
Fonasa facilita un formulario de renuncia voluntaria tipo F cinco, que puedes descargar en PDF/A desde su portal, firmar digitalmente en FirmaGob o imprimir y firmar a mano.
Paso a paso para la desafiliación y nueva afiliación
Selección y simulación de plan Isapre
Compara precios y coberturas en plataformas como QuePlan o en los simuladores de las propias Isapres, ajustados a los topes de renta y a la edad del afiliado.
Firma del contrato previsional
La firma puede ser digital a través de la clave de la Isapre, en sucursal o mediante notario electrónico; en ese acto la aseguradora agrega la carta de desafiliación y la envía a Fonasa para validación.
Entrega del formulario de renuncia
Si la Isapre no lo hace, debes cargar el F cinco en la oficina virtual de Fonasa con Clave Única, adjuntando copia del nuevo contrato y liquidación de sueldo; la plataforma confirma la desafiliación en cuarenta y ocho horas.
Confirmación y fecha de vigencia
El contrato de Isapre rige desde el primer día del mes siguiente a la fecha de firma siempre que la carta de renuncia llegue a Fonasa antes del veinticinco de ese mes; de lo contrario, el cambio se corre un período.
Ajustes de cotización para dependientes e independientes
Trabajadores bajo relación de dependencia
El empleador descuenta siete por ciento o el nuevo valor del plan si es mayor; Previred procesa la planilla y divide la cotización entre AFP, Isapre y Seguro de Cesantía, evitando ítems duplicados.
Cotizantes por honorarios
Los independientes deben actualizar el destino de la cotización en su Declaración Renta; el Servicio de Impuestos Internos canaliza el siete por ciento a la Isapre elegida según los datos declarados.
Implicancia del descuento adicional
Si el precio del plan excede el siete por ciento, la diferencia se descuenta como cotización adicional voluntaria y se acredita a la Isapre dentro de los mismos plazos de imposición.
Cargas familiares y periodo de carencia
Protección inmediata para la madre gestante
La ley prohíbe preexistencias para la maternidad cuando se trata de traslado desde Fonasa; el plazo de cobertura prenatal se respeta íntegro.
Cobertura de neonatos
Los recién nacidos quedan afiliados al plan del cotizante durante todo el primer año, sin declarar salud, si la inscripción se realiza antes de los treinta días postparto.
Errores frecuentes y cómo evitarlos
Doble afiliación simultánea
Ocurre cuando la carta de renuncia llega tarde; Fonasa retendrá cotizaciones hasta la fecha efectiva y la Isapre podría cobrar copagos retroactivos; envía la carta el mismo día de la firma.
Rechazo por plan superior al ingreso
La Isapre debe confirmar que el valor de la prima no exceda el setenta por ciento de la renta imponible; en caso contrario, rechazará la solicitud o pedirá aval.
Alza de precio base inesperada
La aseguradora puede ajustar el plan cada año; si el cotizante no acepta, puede cambiar de plan, judicializar o regresar a Fonasa antes del treinta y uno de mayo, plazo fijado por la Superintendencia en las últimas adecuaciones.
Innovaciones tecnológicas que simplificarán el trámite
Firma con cédula NFC
El Registro Civil emitirá cédulas con chip NFC desde diciembre de dos mil veinticuatro; el cambio a Isapre se firmará con tap to sign en el móvil, reduciendo papel y facilitando validación biométrica.
Registro blockchain de contratos
La Superintendencia evalúa anclar huellas criptográficas de los contratos en un ledger permissionado, lo que impedirá la falsificación y agilizará las auditorías a partir de dos mil veintisiete.
Preguntas frecuentes ampliadas
¿Puedo retornar a Fonasa antes del año?
Sólo si quedas cesante o si la Isapre incumple condiciones esenciales del contrato; de lo contrario, debes esperar doce meses de vigencia.
¿Las cargas pagan extra en la Isapre?
Sí, cada carga agrega prima según edad y género; confirma la tarifa antes de firmar, ya que algunas promociones ofrecen exención de prima para menores de dos años.
¿Qué ocurre con mis licencias médicas en curso?
Las licencias se mantienen a cargo de Fonasa hasta la fecha de vigencia del nuevo contrato; luego las paga el Seguro de Incapacidad Laboral de la Isapre.
Pasar del seguro público Fonasa a una Isapre exige un acto simultáneo: firmar tu plan privado y presentar la renuncia ante Fonasa. Anticípate con los documentos, simula tu plan, revisa que la prima no exceda tu ingreso y respeta los plazos para evitar doble afiliación o pérdida de cobertura. Con la llegada de la cédula NFC y la firma digital masiva, el trámite se reducirá a minutos, pero la responsabilidad de comparar planes, mantener cargas y monitorear adecuaciones seguirá siendo tuya. Con esta guía, dispones de la ruta completa, los enlaces oficiales y las mejores prácticas para dar el salto de manera segura y sin sorpresas de último minuto.
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